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積立投資の最適な積立日は?何曜日が一番儲かる?S&P500の15年分のデータから導き出した積立投資の最適解!

つみたてNISAや投資信託・ETFの定期積立って本当に便利だよね!

優良なインデックスを自動で積み立ててくれるなんて、お金持ちまでの近道だよ!

でも積立設定時に、日付が選べるけどみんなどんな設定をしているんだろう?

日付や曜日によって、パフォーマンスが大きく変わってきたら怖いな・・・

誰か積立日の最適解を教えてくれないかな・・・

こんな方に向けた記事です。

私のプロフィール
  • 30代前半のサラリーマン
  • FIREを目指し日々投資情報をブログ・Youtubeで発信中
  • ブログは開始8ヶ月で月間3万PV
  • Youtubeは開始5ヶ月で収益化達成
  • 過去には多数のお金の失敗を経験し、堅実な資産運用に切り替え
  • 現在は「高配当株投資」「インデックス投資」をメインに資産運用中
  • 銘柄分析を詳細に行い「罠銘柄」を排除したポートフォリオを構築しブログで全て公開中!
  • おすすめ銘柄をブログ・Youtubeで発信中!
  • 自作ツール「銘柄分析ツール」「FIRE計算表」も公開中。

皆さんは積立投資の設定日を「いつ」に設定しているでしょうか?

  • 毎月1日:とりあえず月が変わったら積立
  • 毎月15日:給料が振り込まれたら積立
  • 毎月月末:もし生活費が無くなったら困るから月末に積立
  • 毎週○曜日:投資に関する重要イベントを意識して曜日単位で積立

証券会社によって可能な設定は様々なですが、積立投資って本当に便利ですよね。

  • 優良なインデックスファンドに
  • 毎月決まった金額を
  • ドルコスト平均法で積立し
  • 数十年間放置

をするだけで、老後の不安がなくなる「超優良な投資手法」ですよね。

でも「積立する日付」っていつが正解なんだろう・・・

僕は「とりあえず毎月1日」にしているけど、日付によってパフォーマンスに大きな影響が出るなら見直さないと・・・。

こんなお悩みを過去のデータから徹底的に分析し、

定期積立の設定日付の最適解

を解説していきます。

今回の記事を参考にして

  • これから積立設定するから間違えないようにしよう!
  • 今まで間違った設定していた・・・。来月から設定日付を見直そう・・・。
  • たまたま正解だった!これで安心して積み立て続けられる!

ご自身の積立設定状況と見比べてみてください。

積立投資シミュレーションの前提

積立設定日の最適解を調査するために、今回は以下の条件でシミュレションしてみます。

積立設定日シミュレーションの前提
  • 投資先はS&P 500
  • シミュレーション用のデータは「Investing.com」を採用
  • 2006年から現在までの約15年間積立
  • 始値で1株だけ購入する
  • 積立設定日・曜日に市場が休みだった場合は、翌営業日の始値で投資
  • 最終的に取得金額の合計が「一番少ない日付・曜日」が最もパフォーマンスが優れていると判断

多くの人が投資をしている「S&P 500」を15年間積立投資

つみたてNISAや投資信託・ETFでも積立投資をしているをしている人が最も多いと思われる「S&P500」の15年間分のシミュレーションです。

2006年からのデータを分析するので

  • リーマンショック
  • コロナショック
  • GAFAの台頭

など、様々なイベントが含まれているため、十分信憑性のある分析となっているかと思います。

積立投資シミュレーションのルール

今回の積立投資のシミュレーションは以下のようなイメージです。

毎月1日に積立投資の場合

  • 4月1日(水):始値1,000ドル
  • 5月1日(金):始値1,100ドル
  • 6月1日(日):市場が休みのため積立はしない
  • 6月2日(月):始値1,050ドル←翌営業日に投資

このように、市場が休みの場合は積立投資ができないため、翌営業日に投資となります。

投資日の「始値」を採用し、市場が休みの場合には翌営業日に積立をするというルールは、SBI証券の積立投資のルールを参考にしています。

上記設定の場合、3ヶ月で3,150ドルを投資したことになります。

最終的なパフォーマンスの判断は

投資額の合計金額が最も少ない積立設定が最適解

ということになります。

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日付別の積立投資の最適解!積立はこの日にするべき!

では早速、日付別の積立投資の最適解を探っていきましょう。

  • 2006年1月4日〜2021年9月30日の間で投資が可能だったのは「3,962日」
  • 日付別の投資回数は「189回ずつ」と全く同じ回数を投資する条件
  • 2021年9月30日時点の終値:「4,307.54ドル」を基準にしてパフォーマンスを比較

最もパフォーマンスが良い積立設定日はこの日!

この15年の間、積立設定日毎に投資をした場合の合計金額は、以下の通りとなります。

積立設定日合計取得金額平均取得金額2021/9/30時点含み益
1369144.31953.14220.54%
2369323.051954.09220.44%
3369594.721955.53220.28%
4369656.411955.85220.24%
5369972.551957.53220.05%
6370094.471958.17219.98%
7370515.261960.40219.73%
8370291.61959.21219.86%
9370709.851961.43219.61%
10370583.341960.76219.69%
11370570.981960.69219.69%
12370438.571959.99219.77%
13370477.941960.20219.75%
14370594.181960.82219.68%
15370597.581960.83219.68%
16371111.271963.55219.37%
17371527.81965.76219.13%
18371371.911964.93219.22%
19371542.281965.83219.12%
20371247.741964.27219.29%
21371148.881963.75219.35%
22371147.741963.74219.35%
23371221.851964.14219.31%
24371412.31965.14219.20%
25371356.851964.85219.23%
26371395.751965.06219.21%
27371870.111967.57218.93%
28371543.91965.84219.12%
29371902.091967.74218.91%
30372043.81968.49218.83%
31372375.351970.24218.63%

積立設定日が「1日」が最もパフォーマンスが高い

積立設定日が「31日」が最もパフォーマンスが低い

と非常にわかりやすい結果となりました。

そして全体的な傾向としても、

積立設定日が月末になるほどパフォーマンスが落ちる傾向

ということがわかります。

積立設定日付にどこまでこだわるべきか?

すごい!15年分のデータからも傾向がはっきりと分かるね!

しまった・・・。

僕は月末の31日に設定をしていたから、すぐに変更しないと・・・。

2021年9月30日の終値時点での損益率をまとめると

  • 平均:119.52%
  • 最小:118.63%
  • 最大:120.54%

となりました。

要するに、S&P500に2006年から毎月積み立て投資をした場合、

  • 投資元本が約2.2倍に成長する
  • 合計投資額が100万円であれば、220万円になる
  • ただし15年間投資をしても、パフォーマンスは最大2%しか変わらない
  • そのため積立設定日付はそこまで拘る必要はない

ということですね。

日付別積立投資のパフォーマンスランキング

15年投資をして2%しか違わないなら、そこまで拘る必要はないかもしれないね!

そうは言っても、出来るだけ分散もしたいから月に2回投資もしたいし・・・。

パフォーマンスが良い日付ランキングってどんな感じなんだろう?

という事で、投資パフォーマンスが良い日付・悪い日付を見ていきましょう。

パフォーマンス別に並べ替えるとこんな感じです。

日付2021年9月30日時点含み益
1120.54%
2120.44%
3120.28%
4120.24%
5120.05%
6119.98%
8119.86%
12119.77%
13119.75%
7119.73%
11119.69%
10119.69%
14119.68%
15119.68%
9119.61%
16119.37%
22119.35%
21119.35%
23119.31%
20119.29%
25119.23%
18119.22%
26119.21%
24119.20%
17119.13%
19119.12%
28119.12%
27118.93%
29118.91%
30118.83%
31118.63%
  • 1位:1日
  • 2位:2日
  • 3位:3日
  • 4位:4日
  • 5位:5日
  • 27位:28日
  • 28位:27日
  • 29位:29日
  • 30位:30日
  • 31位:31日

ほぼ日付順という、わかりやすいけど面白くない結果となりましたね・・・。

日付別の積立投資の最適解まとめ

ここまでの結果を簡単にまとめておくと以下のとおりです。

  • 最も投資パフォーマンスが良いのは「1日」
  • 最も投資パフォーマンスが悪いのは「31日」
  • 月末になるにつれて株価が上昇するため、月初の安い時に買うほうがパフォーマンスが良い傾向
  • ただし、15年間積立投資をしても1日と31日のパフォーマンスの差は2%程度
  • そのため、積立設定日にそこまで拘る必要はない

ということですね。

曜日別の積立投資の最適解!積立はこの曜日にするべき!

日付別の結果はわかったけど、僕は毎週積立しているんだよ!

曜日別のパフォーマンス検証もしてよ!

という方のために「曜日別」のパフォーマンス検証もしていきます。

条件は基本的には同じで「毎週積立」を行います。

  • 2006年1月4日〜2021年9月30日の間で投資が可能だったのは「3,962日」
  • 曜日別の投資回数は「822回ずつ」全く同じ回数を投資する条件
  • 2021年9月30日時点の終値:「4,307.54ドル」を基準にしてパフォーマンスを比較

最もパフォーマンスが良い積立設定はこの曜日!

この15年の間、積立設定曜日毎に投資をした場合の合計金額は、以下の通りとなります。

曜日合計取得金額平均取得金額2021年9月30日時点含み益
1612276.221961.41119.61%
1612978.011962.26119.52%
1613783.581963.24119.41%
1613980.381963.48119.38%
1614997.541964.72119.24%

積立設定日が「月曜日」が最もパフォーマンスが高い

積立設定日が「金曜日」が最もパフォーマンスが低い

と非常にわかりやすい結果となりました。

そして全体的な傾向としても、

積立設定日が週末になるほどパフォーマンスが落ちる傾向

ということがわかります。

ただし実際の数値を見ても分かる通り、パフォーマンスについては、

  • 平均:119.43%
  • 最小:119.24%
  • 最大:119.61%

と、日別に投資をしたときと殆ど変わらない結果となりましたね。

要するに、S&P500に2006年から毎週積み立て投資をした場合、

  • 投資元本が約2.2倍に成長する
  • 合計投資額が100万円であれば、220万円になる
  • 日別では15年間で最大2%の差だったが、曜日別では0.35%の差しかない
  • 曜日別のほうが毎週積立をしているため、投資間隔が短く差が出づらい
  • そのため積立設定曜日はそこまで拘る必要はない

ということですね。

まとめ:積立投資の最適解は1日&月曜日!ただしこだわりすぎる必要もなし

ここまで、積立投資における最適な積立日・積立曜日を「S&P500の15年分のデータ」をもとにシミュレーションをしてきました。

日付別の積立投資シミュレーション結果

  • 最も投資パフォーマンスが良いのは「1日」
  • 最も投資パフォーマンスが悪いのは「31日」
  • 月末になるにつれて株価が上昇するため、月初の安い時に買うほうがパフォーマンスが良い傾向
  • ただし、15年間積立投資をしても1日と31日のパフォーマンスの差は2%程度
  • そのため、積立設定日にそこまで拘る必要はない

曜日別の積立投資シミュレーション結果

  • 最も投資パフォーマンスが良いのは「月曜日」
  • 最も投資パフォーマンスが悪いのは「金曜日」
  • 週末になるにつれて株価が上昇するため、週初めの安い時に買うほうがパフォーマンスが良い傾向
  • ただし、15年間積立投資をしても月曜日と金曜日のパフォーマンスの差は0.3%程度
  • そのため、積立設定日にそこまで拘る必要はない

日付別・曜日別でシミュレーションを行ってきましたが、

  • 月初が株価が安く、月末につれて株価が高くなる
  • 週初めが株価が安く、週末に向けて株価が高くなる
  • そのため、月初&月曜日に積立設定を行うことが最適

と、明らかに傾向があることがわかりました。

一方で、

  • 15年間で2%程度しかパフォーマンスが変わらないため、こだわりすぎる必要はない
  • むしろ「最適な投資先」を見つけることが重要

ということがわかりました。

つみたてNISAや投資信託を新しく始めた方もいらっしゃるかもしれませんが、「月初&週初めは株価が安い傾向」ということは投資の基本情報として抑えておくと良いですね。

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