つみたてNISAや投資信託・ETFの定期積立って本当に便利だよね！
優良なインデックスを自動で積み立ててくれるなんて、お金持ちまでの近道だよ！
でも積立設定時に、日付が選べるけどみんなどんな設定をしているんだろう？
日付や曜日によって、パフォーマンスが大きく変わってきたら怖いな・・・
誰か積立日の最適解を教えてくれないかな・・・
こんな方に向けた記事です。
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皆さんは積立投資の設定日を「いつ」に設定しているでしょうか？
証券会社によって可能な設定は様々なですが、積立投資って本当に便利ですよね。
をするだけで、老後の不安がなくなる「超優良な投資手法」ですよね。
でも「積立する日付」っていつが正解なんだろう・・・
僕は「とりあえず毎月１日」にしているけど、日付によってパフォーマンスに大きな影響が出るなら見直さないと・・・。
こんなお悩みを過去のデータから徹底的に分析し、
を解説していきます。
今回の記事を参考にして
ご自身の積立設定状況と見比べてみてください。
積立投資シミュレーションの前提
積立設定日の最適解を調査するために、今回は以下の条件でシミュレションしてみます。
- 投資先はS&P 500
- シミュレーション用のデータは「Investing.com」を採用
- 2006年から現在までの約15年間積立
- 始値で1株だけ購入する
- 積立設定日・曜日に市場が休みだった場合は、翌営業日の始値で投資
- 最終的に取得金額の合計が「一番少ない日付・曜日」が最もパフォーマンスが優れていると判断
多くの人が投資をしている「S&P 500」を15年間積立投資
つみたてNISAや投資信託・ETFでも積立投資をしているをしている人が最も多いと思われる「S&P500」の15年間分のシミュレーションです。
2006年からのデータを分析するので
など、様々なイベントが含まれているため、十分信憑性のある分析となっているかと思います。
積立投資シミュレーションのルール
今回の積立投資のシミュレーションは以下のようなイメージです。
このように、市場が休みの場合は積立投資ができないため、翌営業日に投資となります。
投資日の「始値」を採用し、市場が休みの場合には翌営業日に積立をするというルールは、SBI証券の積立投資のルールを参考にしています。
上記設定の場合、3ヶ月で3,150ドルを投資したことになります。
最終的なパフォーマンスの判断は
ということになります。
日付別の積立投資の最適解！積立はこの日にするべき！
では早速、日付別の積立投資の最適解を探っていきましょう。
最もパフォーマンスが良い積立設定日はこの日！
この15年の間、積立設定日毎に投資をした場合の合計金額は、以下の通りとなります。
| 積立設定日 | 合計取得金額 | 平均取得金額 | 2021/9/30時点含み益 |
|---|---|---|---|
| 1 | 369144.3 | 1953.14 | 220.54% |
| 2 | 369323.05 | 1954.09 | 220.44% |
| 3 | 369594.72 | 1955.53 | 220.28% |
| 4 | 369656.41 | 1955.85 | 220.24% |
| 5 | 369972.55 | 1957.53 | 220.05% |
| 6 | 370094.47 | 1958.17 | 219.98% |
| 7 | 370515.26 | 1960.40 | 219.73% |
| 8 | 370291.6 | 1959.21 | 219.86% |
| 9 | 370709.85 | 1961.43 | 219.61% |
| 10 | 370583.34 | 1960.76 | 219.69% |
| 11 | 370570.98 | 1960.69 | 219.69% |
| 12 | 370438.57 | 1959.99 | 219.77% |
| 13 | 370477.94 | 1960.20 | 219.75% |
| 14 | 370594.18 | 1960.82 | 219.68% |
| 15 | 370597.58 | 1960.83 | 219.68% |
| 16 | 371111.27 | 1963.55 | 219.37% |
| 17 | 371527.8 | 1965.76 | 219.13% |
| 18 | 371371.91 | 1964.93 | 219.22% |
| 19 | 371542.28 | 1965.83 | 219.12% |
| 20 | 371247.74 | 1964.27 | 219.29% |
| 21 | 371148.88 | 1963.75 | 219.35% |
| 22 | 371147.74 | 1963.74 | 219.35% |
| 23 | 371221.85 | 1964.14 | 219.31% |
| 24 | 371412.3 | 1965.14 | 219.20% |
| 25 | 371356.85 | 1964.85 | 219.23% |
| 26 | 371395.75 | 1965.06 | 219.21% |
| 27 | 371870.11 | 1967.57 | 218.93% |
| 28 | 371543.9 | 1965.84 | 219.12% |
| 29 | 371902.09 | 1967.74 | 218.91% |
| 30 | 372043.8 | 1968.49 | 218.83% |
| 31 | 372375.35 | 1970.24 | 218.63% |
と非常にわかりやすい結果となりました。
そして全体的な傾向としても、
ということがわかります。
積立設定日付にどこまでこだわるべきか？
すごい！15年分のデータからも傾向がはっきりと分かるね！
しまった・・・。
僕は月末の31日に設定をしていたから、すぐに変更しないと・・・。
2021年9月30日の終値時点での損益率をまとめると
となりました。
要するに、S&P500に2006年から毎月積み立て投資をした場合、
ということですね。
日付別積立投資のパフォーマンスランキング
15年投資をして2%しか違わないなら、そこまで拘る必要はないかもしれないね！
そうは言っても、出来るだけ分散もしたいから月に2回投資もしたいし・・・。
パフォーマンスが良い日付ランキングってどんな感じなんだろう？
という事で、投資パフォーマンスが良い日付・悪い日付を見ていきましょう。
パフォーマンス別に並べ替えるとこんな感じです。
| 日付 | 2021年9月30日時点含み益 |
|---|---|
| 1 | 120.54% |
| 2 | 120.44% |
| 3 | 120.28% |
| 4 | 120.24% |
| 5 | 120.05% |
| 6 | 119.98% |
| 8 | 119.86% |
| 12 | 119.77% |
| 13 | 119.75% |
| 7 | 119.73% |
| 11 | 119.69% |
| 10 | 119.69% |
| 14 | 119.68% |
| 15 | 119.68% |
| 9 | 119.61% |
| 16 | 119.37% |
| 22 | 119.35% |
| 21 | 119.35% |
| 23 | 119.31% |
| 20 | 119.29% |
| 25 | 119.23% |
| 18 | 119.22% |
| 26 | 119.21% |
| 24 | 119.20% |
| 17 | 119.13% |
| 19 | 119.12% |
| 28 | 119.12% |
| 27 | 118.93% |
| 29 | 118.91% |
| 30 | 118.83% |
| 31 | 118.63% |
ほぼ日付順という、わかりやすいけど面白くない結果となりましたね・・・。
日付別の積立投資の最適解まとめ
ここまでの結果を簡単にまとめておくと以下のとおりです。
ということですね。
曜日別の積立投資の最適解！積立はこの曜日にするべき！
日付別の結果はわかったけど、僕は毎週積立しているんだよ！
曜日別のパフォーマンス検証もしてよ！
という方のために「曜日別」のパフォーマンス検証もしていきます。
条件は基本的には同じで「毎週積立」を行います。
最もパフォーマンスが良い積立設定はこの曜日！
この15年の間、積立設定曜日毎に投資をした場合の合計金額は、以下の通りとなります。
| 曜日 | 合計取得金額 | 平均取得金額 | 2021年9月30日時点含み益 |
|---|---|---|---|
| 月 | 1612276.22 | 1961.41 | 119.61% |
| 火 | 1612978.01 | 1962.26 | 119.52% |
| 水 | 1613783.58 | 1963.24 | 119.41% |
| 木 | 1613980.38 | 1963.48 | 119.38% |
| 金 | 1614997.54 | 1964.72 | 119.24% |
と非常にわかりやすい結果となりました。
そして全体的な傾向としても、
ということがわかります。
ただし実際の数値を見ても分かる通り、パフォーマンスについては、
と、日別に投資をしたときと殆ど変わらない結果となりましたね。
要するに、S&P500に2006年から毎週積み立て投資をした場合、
ということですね。
まとめ：積立投資の最適解は1日＆月曜日！ただしこだわりすぎる必要もなし
ここまで、積立投資における最適な積立日・積立曜日を「S&P500の15年分のデータ」をもとにシミュレーションをしてきました。
日付別の積立投資シミュレーション結果
曜日別の積立投資シミュレーション結果
日付別・曜日別でシミュレーションを行ってきましたが、
と、明らかに傾向があることがわかりました。
一方で、
ということがわかりました。
つみたてNISAや投資信託を新しく始めた方もいらっしゃるかもしれませんが、「月初＆週初めは株価が安い傾向」ということは投資の基本情報として抑えておくと良いですね。
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